Le prêt bancaire est une solution de financement qui permet d’obtenir des fonds pour financer un projet.
Il peut s’agir d’un projet personnel ou professionnel, comme par exemple la création d’une entreprise.
Le financement bancaire est souvent utilisé pour financer l’achat d’un véhicule, mais il peut également être utilisé pour financer la reprise d’une entreprise. Dans ce cas, le prêt bancaire permet de reprendre une entreprise en difficulté et de la sauver de la faillite.
Prêt bancaire : pourquoi c’est une solution pour financer une reprise d’entreprise ?
Il est important de bien choisir le financement qui permettra de financer l’achat de votre entreprise.
Il existe différents types de prêts, comme le crédit bancaire, l’emprunt auprès d’une société financière ou encore le crédit-bail.
Le crédit bancaire s’adresse à toute personne physique ou morale qui souhaite obtenir un emprunt et qui respecte les conditions pour y prétendre.
Lorsque vous souhaitez acquérir une entreprise, il est plus intéressant de faire appel au financement bancaire qu’au financement par fonds propres. En effet, la banque propose des taux fixes généralement plus avantageux que les taux d’intérêts proposés par la société financière avec laquelle vous allez contracter. De plus, la durée du remboursement du prêt accordée par la banque est moins longue que celle proposée par une société financière.
Comment obtenir un prêt bancaire pour reprendre une entreprise ?
Le prêt bancaire est la meilleure option pour les entrepreneurs qui veulent reprendre une entreprise.
Il est important de savoir que le financement d’une reprise d’entreprise peut s’effectuer via différents types de crédit : le prêt amortissable, le crédit-bail et le crédit professionnel.
Le prêt amortissable est un emprunt pour l’achat d’un bien mobilier ou immobilier.
Lorsque vous contractez un tel emprunt, vous remboursez à la banque les intérêts et le capital à échéance.
Le prêt-bail consiste en la location de biens mobiliers ou immobiliers avec possibilité d’option d’achat au terme du contrat. À l’expiration du contrat, il permet à l’emprunteur de restituer son équipement en tout état de cause ou de continuer à l’utiliser contre paiement des redevances convenues.
Le crédit professionnel fait référence aux prêts accordés aux professionnels qui souhaitent soutenir financièrement une nouvelle activité ou développer une activité existante.
Les entreprises peuvent obtenir un ou plusieurs types de financements parmi lesquels figurent : – Prêt sur fonds propres, – Crédit bail mobilier (leasing), – Crédit bail immobilier (leasing) – Crédits relais (acquisition avant revente).
Les banques proposent généralement différentes formules pour la reprise d’une entreprise dont certaines sont plus adaptables que d’autres selon l’activité exercée et le statut juridique de celle-ci.
Les conditions d’un prêt bancaire pour financer une reprise d’entreprise
Le crédit bancaire est le mode de financement privilégié par les repreneurs d’entreprise. Cependant, cette solution peut s’avérer très coûteuse pour l’acquisition d’une entreprise. Un prêt bancaire n’est pas accessible à toutes les entreprises, et encore moins aux PME. Pour obtenir un prêt bancaire, il faut pouvoir démontrer la viabilité de son projet et convaincre le banquier de la rentabilité de l’opération.
Il est également important que vous soyez en mesure de proposer une garantie à votre banque en contrepartie du prêt.
Les conditions d’un prêt bancaire pour financer une reprise d’entreprise ? Lorsque vous souhaitez acquérir une entreprise, il ne suffit pas simplement de trouver la bonne affaire ; Vous devrez également prouver au banquier que votre projet est viable et qu’il aboutira à un retour sur investissement satisfaisant pour ce dernier.
La première étape consiste donc à réaliser une étude de marché pour savoir si le secteur dans lequel vous souhaitez investir est porteur ou non
Les différents types de prêts bancaires pour reprendre une entreprise
Les prêts bancaires permettent de reprendre une entreprise.
Il existe différents types de prêts bancaires qui permettent d’acquérir un fonds de commerce, un fonds artisanal ou encore des parts sociales et actions.
Les banques proposent tous les types de prêts bancaires pour financer la reprise d’une entreprise, mais il existe aussi d’autres alternatives comme le leasing ou le crédit-bail.
Le prêt bancaire classique est souvent sollicité par les banques pour financer l’achat d’un fonds de commerce, mais il peut également servir à acquérir du matériel nécessaire au démarrage et/ou à l’aménagement du local commercial : mobilier, matériel informatique… Le crédit-bail peut être utilisé pour financer l’achat d’un fonds de commerce, mais ne permet pas toujours d’acquérir les équipements nécessaires à son exploitation.
Lorsque le contrat se termine, il faut alors rembourser la somme empruntée. Ce type de contrat impose généralement une option d’achat obligatoire au terme du bail commercial en cours ou en fin de contrat (lorsque vous renouvelez le bail).
Le leasing est un autre type de financement qui permet aux entrepreneurs et chefs d’entreprise qui souhaitent reprendre une entreprise ou s’installer à leur compte, souscrire un contrat avec une société spécialisée en location financière (LOA), sur 36 mois maximum – ce qui correspond au temps normalement imparti pour mettre en place sa propre activité professionnelle – afin qu’elle puisse utiliser des équipements dont elle aurait besoin pour démarrer son projet sans avoir à payer immédiatement la totalité du prix initial. Dans
Avantages et inconvénients d’un prêt bancaire pour reprendre une entreprise
Un prêt bancaire pour reprendre une entreprise est un moyen souvent utilisé par les personnes qui souhaitent reprendre une entreprise. Cependant, il s’agit d’un instrument financier complexe dont les conditions varient de l’une à l’autre banque. Ce type de financement est donc destiné aux personnes qui connaissent bien le marché et qui ont déjà des pistes sur la future activité qu’ils souhaitent relancer. Un prêt bancaire pour reprendre une entreprise peut être très intéressant, car il offre plusieurs avantages : Il permet d’obtenir une somme importante rapidement, sans devoir passer par une autorisation de crédit classique, ce qui représente un atout considérable lorsqu’il s’agit d’un investissement immobilier ou du rachat de sociétés.
Il permet aussi de disposer rapidement d’une somme importante en cas de besoin urgent (dette fiscale par exemple).
Il offre également la possibilité de se constituer un capital en vue d’un futur investissement immobilier ou autres.
Le montant du prêt peut être fixe ou variable selon les modalités choisies par le futur chef d’entreprise et son partenaire bancaire.
Le taux du prêt est généralement plus bas que celui appliqué au client lambda puisqu’il ne doit pas passer par des étapes supplémentaires (commission).
Quelles sont les alternatives au prêt bancaire pour financer une reprise d’entreprise ?
Pour financer une reprise d’entreprise, il existe de nombreuses solutions.
Il est important de se renseigner sur chacune d’elles avant d’en sélectionner une.
Le prêt bancaire est généralement la solution privilégiée par les repreneurs pour financer leur projet. Toutefois, ce type de financement peut être compliqué et coûteux.
La banque demandera à l’emprunteur des garanties financières et un apport personnel considérables. De plus, elle peut exiger quelques conditions particulières comme l’octroi du prêt seulement après la validation du business plan ou encore le maintien de certains emplois pendant toute la durée du remboursement du prêt. Ainsi, si vous souhaitez obtenir un crédit bancaire pour votre reprise d’entreprise, il sera conseillé de vous tourner vers les établissements spécialisés qui proposent des offres adaptées aux besoins des repreneurs :
La banque publique d’investissement (BPI France)
Lorsque vous avez choisi la meilleure formule pour financer votre reprise d’entreprise, vous pouvez débuter les démarches administratives pour obtenir un prêt bancaire. Pour cela, il suffit de rédiger une lettre en recommandée avec accusé réception ou de faire une demande directement en ligne sur le site internet du tribunal de commerce concernant votre entreprise à reprendre et son propriétaire actuel afin que le tribunal valide l’opération.
Le prêt bancaire est une solution qui permet de financer la reprise d’entreprise. Il existe des aides financières pour les repreneurs.
